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無“微”不至的貼心人

2019-04-26

1999年開始從事金融工作的張斌, 在國有銀行一干就是十幾年。這期間,他逐漸接觸到了民生銀行在小微金融領域的探索實踐,為該行在緩解小微企業融資難題方面的努力所吸引,于是懷揣著服務小微企業的初心,加入民生銀行北京昌平支行,成為一名小微客戶經理。多年來,張斌一直沒有離開一線,沒有離開最基礎的小微客戶,因為他深愛這片土地。

幫助客戶渡過難關

在服務小微企業的過程中,張斌始終秉承“真心換真心”的信念,同很多小微客戶成了朋友。每當他們向張斌傾訴遇到的困難,他都會盡力解決。

2019年3月的一天,一位貸款即將到期的小微企業主突然失聯。張斌聯系這位小微企業主的家屬,獲悉他突發腦溢血,正在重癥監護室搶救,家里已亂作一團。張斌立刻趕到現場慰問,等其家屬情緒穩定后,他詳細告知了貸款情況。這是一筆900萬元的貸款,可該小微企業主卻因深度昏迷無法簽字,一旦逾期,不僅影響企業信用,還可能會拖垮企業,對已經陰霾籠罩的家庭而言無疑是雪上加霜。

此時,距離貸款到期日不足一周,張斌決定申請借款人變更。隨之而來的是一系列繁雜的手續,他分秒必爭,一方面聯系分行相關部門開始辦理借款人變更手續,一方面告知家人先籌集資金還款,以備不時之需。

接下來兩天,張斌馬不停蹄,對企業進行了下戶調查、向企業一線員工了解經營情況、調查上下游企業是否受到影響。他跑完了該企業在昌平、通州、朝陽三區的相關項目,行程300多公里,最終摸清了企業的經營情況,并協調分行相關部門加快業務辦理進度,最后成功變更了主申請人。3月21日,這位小微企業主不幸逝世,但通過給作為新借款人的其家屬成功放款,企業正常經營得以延續,幫助他們渡過了難關。

張斌在這一突發事件中所做的種種努力,體現了民生銀行北京分行靈活的協作機制,讓該小微企業主一家人分外感動和信服,于是迅速將企業的結算也轉至昌平支行。“有張斌在,我們放心。”他們如是說。

解決客戶燃眉之急

短短5分鐘,看著手機上“您已獲批376萬元”的短信,小微企業主王先生忍不住驚呼,“這么快就批完了?”

此前,他曾為申請這筆貸款四處奔走。王先生自營一家保潔公司,承接高層樓宇的外立面清潔業務。公司成立剛兩年,因新簽了一個清潔項目,需采購一批清潔設備和耗材,急需周轉資金支持。但公司的經營流水不多,資金入賬無規律又比較分散,也沒有正規的發票加以佐證,向銀行申請貸款,遇到了很多現實的問題。眼看項目急需推進,王先生內心如同火燎。

此時,經朋友介紹,王先生找到了民生銀行昌平支行的客戶經理張斌。經過同王先生溝通,了解到他的需求及困難,張斌便指導他在網上申請了“云快貸”。張斌對小微企業主貸款手續多、貸款流程長的融資煩惱感同身受,于是“云快貸”一推出,他便與團隊伙伴們積極推廣。這款民生銀行新推出的線上審批抵押經營性貸款,小微客戶通過手機即可申請,提交資料簡單,5分鐘審批出額度。憑借“云快貸”,王先生也第二天就辦理了房產抵押手續,一周后貸款就發放到位,他的燃眉之急也徹底解決。

效率是小微企業主的需求痛點。據悉,“云快貸”產品是民生銀行推出的首款完全線上辦理的抵押貸款產品,小微客戶通過手機申請,系統后臺運用征信、工商等大數據模型主動進行風險識別,有效做到風險隔離,并篩選出優質小微客戶給予授信,整個過程完全自動化,最快5分鐘即可完成全部審批過程。審批結果實時推送小微客戶及民生銀行客戶經理,由客戶經理主動輔助小微客戶完成后續手續。不僅流程高度簡化,而且有效控制了風險。

張斌說:“我們希望通過更多的類似客戶,把"云快貸"體驗分享給更多的朋友,讓更多小微企業主能夠體驗到民生銀行高效、快捷的金融服務,這是對我們最好的回饋。”

據他介紹,民生銀行還首開國內先河,推出了“無還本續貸”服務,改變了小微企業授信到期“先還后貸”的傳統模式,解決了小微客戶續貸期間的資金壓力。2018年,民生銀行北京分行累計發放了7405筆“無還本續貸”。日前,該行進一步將續貸服務升級成為線上自助辦理,借助移動客戶端、數字簽名、人臉識別等先進技術,讓客戶在貸款到期前能通過手機銀行在線自助辦理續貸業務,大幅提升了小微客戶續貸效率和服務客戶的便利性。

客戶李先生,在民生銀行北京分行有305萬元貸款即將到期,需要轉期。張斌向他介紹了“自助轉期”業務,李先生通過新上線的“自助轉期”功能,用手機銀行自助發起“轉期”,后臺系統自定審核后,客戶自助簽約完成放款,足不出戶僅兩個小時即完成全部轉期手續,業務辦理速度快、手續簡潔,得到了他的高度認可。

小微金融成鮮活樣本

在民生小微人當中,有很多像張斌這樣一步一個腳印,不畏艱險、勇攀高峰的人。是他們的點滴行動,匯聚成了民生小微金融品牌。

作為國內小微金融服務的首倡者,民生銀行在2008年開行業之先,率先進軍小微金融業務,并且始終堅持將小微金融作為全行戰略深入推進,不斷探索小微金融可持續發展模式,持續改進和完善小微金融服務體系,走出了一條獨具特色的民生小微金融之路,成功塑造了小微金融服務的市場口碑和先發優勢。

十年來,民生銀行北京分行服務了35萬戶小微客戶,累計發放小微貸款3810億元。隨著互聯網及新技術的不斷發展,該行依托大數據及人工智能等先進技術,陸續推出了“云快貸”、“網樂貸”、“增值貸”等線上貸款產品,“自助轉期”等線上自助續貸功能,以及“小微紅包”、“云賬戶”、“二維碼收銀臺”、“校付通”、“享樂租”等線上綜合應用。

“小微金融已成為民生銀行最具行業特征和市場化基因的特色品牌,是民生銀行貢獻給中國金融發展史最鮮活的時代標志。”民生銀行有關負責人表示,目前該行已升級為“小微金融3.0”, 實現了從融資服務向賬戶管理、財富管理等綜合化金融服務的轉變:

一是多元化的小微企業融資服務。在大數據支持下,民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業提供更富有彈性的融資方案,而且依托數據集成,為更多初創小微企業提供如“云快貸”、“自助轉期”這樣的多樣化、個性化的便捷融資支持。

二是基于小微企業習慣的移動金融平臺,即小微企業“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業家手里高頻率使用,進而成為提升企業財務管理的智能終端和財富管理的利器,實現“讓數據多跑路,讓客戶少往返”。

三是首創“小微紅包”。民生銀行借鑒互聯網企業在用戶體驗上的成功經驗,在主動降低財務負擔的同時,創新推出“小微紅包”,使金融服務更加人性化,同時陸續打通企業主與其家屬、企業的賬戶互通,從多方面著力解決小微企業“融資貴”。

四是智慧支付系列解決方案。隨著越來越多的小微企業急需高效快捷的收付款管理,尤其是在民辦教育培訓、特色專科醫療、連鎖超市收銀、房屋中介服務等便民領域均有較大需求,該行整合科技優勢資源,為廣大小微企業提供“智慧支付”系列解決方案,如“校付通”即是面向廣大教育行業客戶提供的支付結算應用,“享樂租”是服務于租金類行業客戶的集中收款應用,幫助客戶提升生產效率、降低運營成本。

五是創新深度個性化的小微金融服務。民生銀行除了在財富管理、投資、子女教育、VIP服務等方面深度拓展外,還基于小微企業主能力建設、管理提升、事業拓展等需求,創新相關行業特色服務,如組織赴以色列調研其創新之路、赴日本考察精細化經營、赴歐洲學習打造時尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國家開拓業務機會等。

文/張彤星 楊潔

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